Средства на расчётном счёте, которые не участвуют в операциях, можно заставить работать. В Беларуси для бизнеса доступны как минимум три инструмента: срочные депозиты, государственные и корпоративные облигации, сделки РЕПО. Разберём, чем они отличаются, какой вариант подойдёт для разных сумм и как не потерять на налогах и комиссиях.
Почему держать крупные остатки на счёте без движения невыгодно?
Инфляция в Беларуси постепенно снижается, но деньги на расчётном счёте всё равно теряют покупательную способность. При этом банки не начисляют проценты на остатки по текущим счетам для бизнеса (если только это не оговорено отдельным продуктом). Если у ИП или компании регулярно зависает сумма, например, от 10 000 BYN и выше, это прямые убытки. Вместо того чтобы платить банку за обслуживание, можно получать дополнительный доход, грамотно разместив временно свободные деньги.
Какие инструменты доступны белорусскому бизнесу?
Согласно публикации на финансовом портале от 22 июля 2026 года, бизнесу в Беларуси доступны три основных способа заработка на свободных остатках: срочные депозиты, облигации (государственные и корпоративные), а также сделки РЕПО. Рассмотрим их в таблице.
| Инструмент | Суть | Плюсы | Минусы |
|---|---|---|---|
| Срочный депозит | Размещение средств на фиксированный срок под процент | Простота, надёжность, фиксированная доходность | Деньги заморожены на срок; досрочное расторжение снижает процент; минимальная сумма может быть высокой |
| Облигации (гос. и корпоративные) | Покупка долговых ценных бумаг государства или компаний | Доходность часто выше депозитов; можно продать досрочно (если есть вторичный рынок) | Требуется открытие счёта "депо" и понимание рынка; риски дефолта эмитента; налог на доход (если не льгота) |
| Сделки РЕПО | Краткосрочная операция: продажа ценных бумаг с обязательством обратного выкупа | Очень короткие сроки (от 1 дня); гибкость; обычно ниже риска, чем прямые инвестиции | Доходность может быть ниже депозитов; нужен договор с банком; подходит для крупных сумм |
Какой способ выбрать для ИП?
Для микробизнеса и ИП с небольшими остатками (до 20 000 BYN) чаще всего подходит срочный депозит: минимум хлопот и понятные условия. Если вы готовы разобраться с документами и держать деньги от нескольких месяцев, можно присмотреться к облигациям – особенно государственным, где риск минимален. Крупные компании с остатками от 100 000 BYN могут использовать сделки РЕПО для управления ликвидностью буквально «овернайт».
Обратите внимание: выбирая инструмент, учитывайте не только потенциальный доход, но и налоги. Для ИП на УСН проценты по депозитам облагаются налогом по общей ставке. Доход от облигаций может облагаться по-разному, в зависимости от эмитента и срока владения. Лучше заранее уточнить у бухгалтера или в налоговой.
Типичные ошибки при работе со свободными остатками
- Держать все деньги на одном счёте. Даже если банк надёжный, вы теряете доходность. Лучше распределить: часть оставить для оперативной деятельности, часть – разместить.
- Не учитывать налоги и комиссии. Депозит принёс 8%, но после налога осталось 6% – а инфляция 5%. Чистый доход минимален. Сравнивайте реальную доходность после всех вычетов.
- Выбирать инструмент без учёта ликвидности. Если вам могут срочно понадобиться деньги, не кладите всё на годовой депозит – лучше использовать РЕПО или короткие облигации.
- Игнорировать тарифы РКО. Высокие комиссии за обслуживание счета и переводы «съедают» прибыль от размещения. Прежде чем инвестировать, стоит оптимизировать текущие банковские расходы – например, с помощью аудита тарифов.
- Не сравнивать предложения банков. Ставки по депозитам и условия по облигациям отличаются. Потратьте час на сравнение – это может принести тысячи рублей в год.
Что делать прямо сейчас?
Чтобы начать зарабатывать на свободных остатках, достаточно трёх шагов.
- Посчитайте среднемесячный остаток на счету за последние полгода. Если сумма регулярно превышает 5000–10 000 BYN, есть смысл заняться размещением.
- Сравните условия банков по депозитам и облигациям для юрлиц и ИП. Обратите внимание на минимальную сумму, срок, возможность досрочного расторжения и ставку.
- Проконсультируйтесь с бухгалтером или используйте сервис автоматизации платежей – это поможет точнее прогнозировать остатки и не нарушить кассовую дисциплину.
